MANAJEMEN PEMASARAN BANK

BAB I

PENDAHULUAN

   A.    Latar Belakang Masalah

Persaingan bank dalam menjalankan pasar bisnisnya yakni dengan memunculkan beberapa produk baru yang ingin diunggulkan masing-masing oleh bank tersebut atau dengan mengembangkan pasar masing-masing dari bank tersebut. Dalam mendapatkan perhatian, bank tidak hanya harus mendekatkan diri pada nasabah yang besar tetapi juga harus mendekatkan diri  dan memperbesar Consumer Banking mereka atau yang biasa juga disebut Retail Banking.

Saat ini beberapa bank mulai menggarap bisnis baru untuk menargetkan beberapa ke nasabah agar nasabah tetap loyal kepada bank tersebut. Dengan adanya bisnis baru tersebut bank meyakini dapat mendapatkan target untuk selalu berdiri kokoh sekalipun banyaknya persaingan dizaman sekarang.

Seperti halnya pada Bank ICBC yang ingin memperbesar Consumer Banking dengan mencoba menggenjot perbankan konsumen dengan menggarap bisnis-bisnis baru,.seperti bisnis Kredit Pemilikan Rumah (KPR), yang dimana sebelumnya diketahui bahwa Bank BTN sebagai bank pelopor Kredit Pemilikan Rumah (KPR) bagi masyarakat Indonesia.

KPR menjadi salah satu produk kredit yang banyak diminati oleh perbankan untuk ditawarkan kepada konsumen karena selain menawarkan suku bunga yang cukup tinggi dibandingkan pembiayaan kredit lainnya, juga dikarenakan potensi pasar yang besar.

   B.     Rumusan Masalah

ü  Apa saja produk bank ICBC diindonesia?

ü  Bagaimana riset pemasaran bank ICBC dari:

Penetrasi pasar?

Pengembangan pasar?

Pengembangan produk?

Diversifikasi produk?

ü  Bagaimana analisis SWOT yang diterapkan pada bank ICBC?

ü  Bagaimana mengembangkan strategi pemasaran bank ICBC dengan segmentasi pasar, pasar sasaran, posisi pasar dan bauran pemasaran?

   C.    Tujuan

ü  Untuk mengetahui apa saja produk bank ICBC di Indonesia

ü  Untuk menganalisa riset pemasaran bank ICBC

ü  Untuk menganalisa analisis SWOT pada bank ICBC

ü  Untuk menganalisa strategi pemasaran bank ICBC

BAB II

PEMBAHASAN

   A.    COMPANY PROFILE

Bank ICBC Indonesia (Bank) didirikan pada September 28, 2007 setelah terjadinya akuisisi dan integrasi Bank Halim Indonesia oleh Industrial Commercial Bank of China Limited (ICBC Limited). Proses akuisisi tersebut menjadi contoh keberhasilan pengambilalihan sebuah bank di luar negeri oleh bank dari Tiongkok. Saat ini, ICBC Limited memiliki 98,61% saham Bank, sedangkan sisanya dikuasai oleh PT Intidana Wijaya.

Dengan misi sebagai jembatan ekonomi, keuangan dan budaya antara Indonesia dan Tiongkok, Bank menawarkan berbagai produk dan layanan dari perbankan korporasi dan komersial hingga perbankan ritel dan perbankan UKM. Seiring dengan pertumbuhan usahanya dan hubungan yang bersifat pribadi serta budaya antara kedua negara, Bank juga memainkan peran yang penting dalam memfasilitasi interaksi antar bisnis dan hubungan antar individu serta melalui layanan dan produk perbankan

. Meningkatnya permintaan terhadap produk dan layanannya membuat Bank merelokasikan Kantor Pusatnya dari Surabaya ke ICBC Tower di Jalan M.H. Thamrin No. 81, Jakarta, pada bulan Desember 2007. Pada akhir tahun 2014, Bank telah memiliki 22 jaringan kantor yang berlokasi di Jakarta, Surabaya, Medan, Bandung, Batam, Balikpapan dan Makassar. Pada tahun 2014, Bank menempatkan sejumlah mesin ATM untuk pertama kalinya di tempat umum di sejumlah kota, antara lain Mal Taman Anggrek di Jakarta, Mal Galaxy di Surabaya, Mal Festival City Link di Bandung, dan Pelabuhan Sekupang di Batam. Pada akhir tahun 2014, Bank telah mengoperasikan 30 mesin ATM di Indonesia. 08 Bank ICBC Indonesia Laporan Tahunan/Annual Report 2014 Kinerja Bank yang sangat bagus telah mendapatkan apresiasi dari para pemangku kepentingan, antara lain “50 Best Performing Bank 2010 Award” dari majalah Investor, yang berkantor di Jakarta, “Bank Performance of the Year 2010 Award” untuk kategori bank swasta kecil dari PERBANAS, “50 Best Performing Bank 2011 Award” dari majalah Investor, “China’s Top Brand” untuk kategori Bank dari majalah SHENG YI, “Bank with a Very Good Rating 2012 Award” dari majalah Infobank yang berkantor di Jakarta, dan “Indonesian Banking Award 2014” dari majalah Tempo.

Visi

Menjadi bank lokal terkemuka dengan layanan,

kinerja, dan kontribusi yang terbaik

Misi

• Meningkatkan nilai pegawai, nasabah, dan

pemegang saham

• Menjadi jembatan perekonomian, keuangan,

dan kebudayaan antara Indonesia dan

Tiongkok

Moto

Masa Depan Anda adalah Masa Depan Kami dan

Masa Depan Kami adalah Masa Depan Anda

   B.     LANGKAH-LANGKAH PEMASARAN:

   1.      RISET PEMASARAN

Bank ICBC Indonesia telah menjadi lembaga keuangan China terbesar di industri perbankan Indonesia dalam skala aset dari 2010 sampai 2012, ICBC Indonesia terus terpilih berada di antara jajaran 50 bank teratas di Indonesia oleh Investor Indonesia.

Pada saat ini bank ICBC mempunyai beberapa produk dan layanan andalannya yaitu diantaranya:

·         PERBANKAN KORPORASI, yang meliputi:

o   Layanan Remittance, juga dibagi menjadi 3 yaitu:

a)      Outward Remittance: menggunakan sistem kliring global yang canggih dan handal untuk mengirim data pembayaran ke bank penerima atau bank di seluruh dunia untuk memastikan fleksibilitas, kemudahan, ketepatan dan keamanan transfer modal Nasabah.

b)      Remittance Inward: Dengan jaringan global bank koresponden, kami (Bank ICBC) dapat dengan cepat melakukan kredit remittance di seluruh dunia ke account Nasabah dengan Bank atau meminta Nasabah untuk melakukan remittance di Bank dengan cara yang nyaman dan bijaksana.

c)      Layanan Pengiriman Ekspres (Express Remittance Service)
Express Remittance Service adalah jasa pengiriman uang cepat yang memungkinkan pelanggan global untuk membuat penarikan tunai sebelum penyelesaian antar bank melalui sistem kliring devisa Bank didasarkan pada pencegahan risiko operasional.

o   Penyelesaian Letter of Credit: Letter of credit adalah komitmen pembayaran yang dikeluarkan oleh Bank kepada eksportir sesuai dengan penerapan importir. Bank berjanji untuk melakukan pembayaran kepada eksportir ketika klausa yang ditentukan dalam letter of credit terpenuhi. Bank dapat menangani operasi seperti pembukaan dan perubahan letter of credit, pemeriksaan dokumen di bawah letter of credit, penolakan penerimaan pembayaran, pembayaran dan penyelidikan. Bank dapat membuka pandangan dan forward letter of credit, melakukan tagihan ke dalam dokumenter, jaminan pengiriman dan usaha pembiayaan lainnya dan membantu importir untuk melakukan penyelidikan kredit pada eksportir, persediaan barang dan membuat penyelidikan tentang pengaturan pengiriman.

o   Layanan Deposit: Bank melayani pembukaan rekening untuk seluruh jenis pelanggan yang terdaftar sesuai dengan Undang-undang Perusahaan di Indonesia dan memberikan layanan dalam mata uang IDR, USD dan mata uang RMB serta layanan deposit. Setiap perusahaan lokal atau perusahaan China yang didanai di Indonesia dapat membuka rekening di Bank dengan sertifikat pendaftaran yang relevan.

Layanan deposit yang tersedia adalah sebagai berikut:

	Produk	Mata Uang
	Tabungan IDR Surya	IDR
	Tabungan IDR Minat	IDR
	Tabungan IDR Halim	IDR
	Tabungan RMB ICBC	RMB
	Settlement (Penyelesaian) Giro IDR	IDR
	Settlement (Penyelesaian) Giro USD	USD
	Settlement (Penyelesaian) Giro RMB	RMB
	Deposit interbank IDR	IDR
	Deposit interbank USD	USD
	Deposit interbank RMB	RMB
	Permintaan IDR dan Deposito Berjangka	IDR
	Permintaan USD Deposito Berjangka	USD
	Deposito Berjangka IDR	IDR
	Deposito Berjangka USD	USD
	Deposito Berjangka RMB	RMB

Catatan:

Deposito demand IDR Surya, Deposito demand IDR Minat, Deposito demand IDR Halim dan Tabungan RMB ICBC secara hirarki merupakan produk yang berbunga, di mana bunga dihitung pada tingkat yang berbeda sesuai dengan jumlah setoran;

Settlement (Penyelesaian) Giro adalah deposit yang memiliki bunga tetap dan bunga overdraft dihitung sesuai dengan suku bunga overdraft;

Deposit Interbank, Giro dan Deposito Berjangka IDR, Giro dan Deposito Berjangka USD adalah simpanan dengan tingkat bunga yang tetap;

Deposito Berjangka antara lain satu bulan, tiga bulan, enam bulan dan 12 bulan. Dan masih ada empat produk simpanan lainnya serta berbagai suku bunga.

Simpanan RMB, USD dan memiliki suku bunga yang berbeda.

·         PERBANKAN RETAIL,yang meliputi:

o    Penyimpanan Nyaman (penyimpanan brankas)

o    Layanan VIP

o    Bisnis Kartu (ICBC Card Center)

Dari hasil pengumpulan beberapa data diatas dapat dilakukan:

Penetrasi Pasar, Bank dapat melakukan dengan cara meningkatkan penjualan produk lama dengan lebih mendekatkan/memperbesar Consumer Banking (Retail Banking) dengan cara menguatkan aspek promosi yang mana ketika misalnya dulu  mempromosikan produknya hanya menyebar brosur di dalam bank, saat ini  bisa menyebarkan brosurnya di wilayah yang mungkin masyarakatnya masih kurang tahu tentang produk tersebut. Atau mungkin juga bisa dengan membuat iklan yang modern dan menarik nasabah untuk datang, dengan menggunakan artis yang jadi idola beberapa nasabah agar makin efektif dan variatif sesuai dengan target pasar. Dengan cara ini nasabah mungkin berfikir bahwa bank mampu menciptakan sesuatu yang di inginkannya.

Pengembangan pasar, cara untuk mengembangkan pasar mungkin dengan memperluas area geografis baru, dengan membuka beberapa cabang di daerah-daerah kecil yang mungkin sebagian masyarakatnya belum tahu tentang apa saja produk dan layanannya, bagaimana cara bank menarik perhatian nasabah dan lain sebagainya.

Pengembangan produk, bank dapat mengembangkan produk lamanya yaitu kartu atm dengan cara memberi pilihan desain atau menjalin kerjasama dengan melihat sisi apa yang paling banyak di minati oleh nasabah dan pemberian bunga KPR dengan program promosi bunga 9,75% fix 5 tahun seperti yang telah diterapkan Bank ICBC sejak dua tahun lalu.

Diversifikasi Produk, bank memperbanyak produk tidak hanya berfokus pada tabungan, giro dan deposito. Seperti halnya bank ICBC mulai menggarap bisnis barunya seperti KPR, Kartu kredit yang bermacam-macam, dan nasabah prioitas.Bisa juga dengan menggarap bisnis asuransi jiwa bagi nasabah yang mempunyai ketentuannya tersendiri.

Analisis SWOT

	Strenghts (S) -Keunggulan produk pembiayaan berbasis RMB -Menduduki peringkat pertama bank dengan laba terbesar pada tahun 2009  -Consumer Banking yang sudah mencapai 10%	Weakness (W) -Cabang masih sedikit diluar Indonesia -Proses kerja yang masih lambat
Opportunities (O) -Masyarakat yang ingin diprioritaskan -Kenaikan pendapatan masyarakat	Strategi SO -Meningkatkan Consumer Banking dengan menggarap produk baru -Memanfaatkan iklan untuk menarik calon nasabah ataupun nasabah	Strategi WO -Memperbanyak cabang jaringan di daerah kecil -Memanfaatkan teknologi canggih
Threats (T) -SDM bank lain yang lebih banyak dan berpengalaman -Munculnya bank cina lain yang bisa menjadi pesaing	Strategi ST -Memberi pelayanan yang mudah dan cepat -Mempertahankan produk unggulan	Strategi WT -Mengembangkan pelayanan dengan kekuatan SDM terbaik -Melakukan strategi promosi yang tidak mudah ditiru

   2.      MENGEMBANGKAN STRATEGI PEMASARAN BANK

v  SEGMENTASI PASAR

Mengidentifikasi kelas-kelas dalam  masyarakat yang mempunyai perbedaan kebutuhan jasa pada bank. Adapun penggolongan segmentasi didasarkan pada:

1)      Segmentasi Geografis, yaitu segmen berdasarkan wilayah baik didalam kota maupun diluar kota. Bank ICBC yang berpusat di Jakarta dan membuka cabang di luar kota seperti Medan, Surabaya, Makassar, Batam, Balikpapan, Bandung. Agar lebih dikenal Bank ICBC harus membuka cabang lagi dibeberapa daerah kecil yang mungkin bisa menarik nasabah yang lebih lagi agar jumlah Consumer Banking semakin bertambah.

2)      Segmentasi Demografis, yaitu yang memperhatikan faktor usia, gender, pendapatan, pendidikan, pekerjaan. Bank ICBC dapat menargetkan pasarnya dengan melihat nasabah dengan usianya, pekerjaan, gender dan pendapatannya, seperti apa yang lebih banyak agar dapat menyatukan antara produk yang dimilikinya dengan beberapa segmen demografis pada bank.

3)      Segmentasi Psikologi, yaitu yang memperhatikan sifat-sifat diri atau hakiki nasabah perorangan. Dengan menargetkan bagaimana kepribadian dari data nasabah dan apa motivasinya.

4)      Segmentasi Perilaku, ini biasa disebut analisis gaya hidup. Dengan melihat bagaimana profil perilaku nasabah dan apa minat dari nasabah menabung pada Bank ICBC.

v  PASAR SASARAN

Segmen pasar yang cocok dengan Pasar Sasaran yang diinginkan adalah Segmen Geografis dengan membuka beberapa cabang lagi di daerah-daerah dapat menambah nasabah yang mungkin belum tahu tentang Bank ICBC, dengan begitu Bank ICBC bisa lebih dikenal lagi sebagai bank dari luar yang tidak kalah dengan bank pemerintah dan dapat menargetkan sesuai dengan pasar sasaran yang diinginkan.

v  MENENTUKAN POSISI PASAR

Penentuan posisi pasar pada Bank dapat disesuaikan dengan segmen geografis yang mana memperhatikan daerah mana yang masih belum mengenal produk bank ICBC seperti produk baru KPR yang sudah mulai digarap sejak dua tahun lalu dengan program promosi bunga 9,75% fix 5 tahun. Tetapi hal ini belum tentu menarik perhatian calon nasabah ataupun nasabah lama terhadap KPR bisa saja mereka lebih memperhatikan bank pesaing seperti BTN yang lebih mendominasi dalam pemberian KPR atau mungkin juga dengan bank CIMB Niaga, namun belum tentu pelayanan masing-masing bank sama bisa saja bank pesaing memberikan tingkat bunga yang tipis tetapi tidak memberikan pelayanan yang bisa membuat nasabah merasa nyaman.

Dengan demikian bank ICBC dapat memutuskan cara terbaik untuk memenangkan persaingan dengan memberi pelayanan yang nyaman dan proses yang cepat serta mungkin juga memberikan seperti asuransi kebakaran, karena tidak sedikit nasabah yang terkadang hanya memperhatikan bunga tetapi juga ingin mendapat pelayanan yang nyaman.

v  MENENTUKAN BAURAN PEMASARAN (MARKETING MIX)

Ø  Product

Bank ICBC memanfaatkan produk-produk yang mereka keluarkan untuk menarik minat masyarakat menjadi nasabah, maka Bank ICBC memiliki produk-produk yang bermanfaat bagi para nasabahnya seperti penyimpanan nyaman, layanan VIP dan kartu kredit yang bermacam-macam.

Ø  Price

Penetapan harga merupakan suatu hal penting .perusahaan akan melakukan hal ini dengan penuh pertimbangan karena penetapan harga akan dapat mempengaruhi pendapatan total dan biaya. Harga merupakan faktor utama penentu posisi dan harus diputuskan sesuai dengan pasar sasaran, bauran ragam produk, dan pelayanan, serta persaingan. 

Bank ICBC pun memberikan harga yang terjangkau untuk memenuhi kebutuhan nasabanhnya seperti pada produk tahapan dalam  pembukaan rekening tabungan baru dengan mewajibkan nasabahnya melakukan setoran awal sebesar Rp 500.000,00 hal yang masih wajar bagi bank seperti ICBC.

Ø  Place

Dalam hal penentuan tempat bank ICBC masih harus membuka cabang agar produknya lebih dikenal lagi dan calon nasabah berdatangan seperti yang saya katakana tidak hanya dikota besar bank ICBC juga harus memasuki daerah-daerah agar dapat memperbesar dan mendekati konsumen kecil menengah dan perbankan retailnya dapat tumbuh lebih dari 10%

Ø  Promotion

Untuk membuat calon nasabah tertarik pada bank ICBC harus membuat media promosi sebesar-besarnya dan beda dari para pesaing serta membuat hal baru yang bisa membuat nasabah tertarik pada bank, seperti membuat iklan atau event besar.

BAB III

PENUTUP

 KESIMPULAN:

     1.      Dalam hal memperbesar Consumer banking bank ICBC banyak yang harus diperhatikan selain menggarap bisnis baru. Seperti halnya harus mengembangkan beberapa produknya agar dapat diminati oleh nasabah dan memberikan pelayanan terbaik agar nasabah atau calon nasabah dapat percaya, bank ICBC mungkin terbesar di CIna tetapi belum tentu masyarakat Indonesia bisa dengan cepat percaya karena banyaknya pesaing di Indonesia.

     2.      Bank ICBC harus mengembangkan pasar mungkin dengan memperluas area geografis baru, dengan membuka beberapa cabang di daerah-daerah kecil yang mungkin sebagian masyarakatnya belum tahu tentang apa saja produk dan layanannya

     3.      Bank ICBC pun memberikan harga yang terjangkau untuk memenuhi kebutuhan nasabanhnya seperti pada produk tahapan dalam  pembukaan rekening tabungan baru

4.      Bank ICBC harus membuat media promosi sebesar-besarnya dan beda dari para pesaing serta membuat hal baru yang bisa membuat nasabah tertarik pada bank, seperti membuat iklan atau event besar